ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ КЛИЕНТОВ

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ СВО ПО РАНЕЕ ВЗЯТЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ:

• Военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы,
• Военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
• Добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных) или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.

• Супруга (супруг);
• Несовершеннолетние дети;
• Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
• Лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

• Сумма предоставленного автокредита не имеет значения
• Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО, увеличенные на 180 дней.
• По закону о кредитных каникулах для участников СВО и членов их семей (закон № 377-ФЗ) за ними можно обратиться в любой момент до 31 декабря 2025 года пока действует кредитный договор либо договор займа. 
• При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года.
• Если заемщик не определил дату, ею считается дата направления требования кредитору.
• Все начисленные с указанной заемщиком даты проценты пересчитываются по правилам их расчета в период кредитных каникул, а начисленные пени (штрафы, неустойки) за этот период отменяются.
• Кредитные каникулы могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим
• Если заемщик направил заявление о предоставлении ему льготного периода по причине участия в СВО, но у него уже есть действующие кредитные каникулы по другим основаниям, то текущие каникулы автоматически прекращаются и начинают действовать новые.
• Новый график погашения будет направлен заемщику по окончании льготного периода, а также график будет доступен в мобильном приложении.
• В период каникул проценты на сумму долга продолжат начисляться — их нужно будет выплатить позднее. В размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
• Необходимо предоставить документы в срок до окончания льготного периода. В случае не предоставления в срок подтверждающих участие в специальной военной операции или если представленные документы не соответствуют установленным Законодательством требованиям, льготный период по вашему договору будет не установлен. Согласно Федеральному закону от 07.10.2022  377-ФЗ график погашения будет возвращен к текущему графику платежей. При этом вам необходимо будет сразу погасить все пропущенные платежи.

В период кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по договорам потребительского кредита или займа. Но с 6 апреля 2024 года обязанность по их оплате для мобилизованных и других участников СВО прекращается по окончанию льготного периода. Эти правила распространяются только на лиц, участвующих в СВО. Члены их семей по заключенным ими договорам обязаны оплатить начисленные проценты.

В этом случае банк перенаправит внесенные средства на погашение других обязательств по этому кредитному договору (например, основного долга, штрафов и пени).

Если к 6 апреля 2024 обязательства заемщика по кредиту (займу) полностью исполнены, то уплаченные в счет погашения процентов денежные средства возврату не подлежат.

Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время кредитных каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет постепенно заплатить.

Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.

Неустойка (штраф или пени), начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам участников СВО, не подлежит уплате. Это касается следующих участников СВО:

• Военнослужащих, проходящих службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• Сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• Сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции СВО;
• Добровольцев (лиц, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Вместе с обращением заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.

Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то также необходимо предоставить документ, подтверждающий родство.

Если заемщик является призванным на службу:

• Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие Заемщика в специальной военной операции
• Документ, подтверждающий срок службы, например, контракт о прохождении военной службы.
• Если заемщик является членом семьи призванного на службу:
• Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие члена семьи Заемщика в специальной военной операции
• Документ, подтверждающий срок его службы, например, контракт о прохождении военной службы
• Документ, подтверждающий статус Заемщика в качестве члена семьи военнослужащего. (т.е. документ, подтверждающий родство: свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

    Но если заемщик не смог представить документы в момент обращения Банк вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны (в части подтверждения факта мобилизации).
    Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Для уточнения порядка действий и пакета документов для прекращения обязательств Вы можете обратиться по телефону клиентской поддержки Банка 8-800-200-08-40, по будням с 08.00 до 19.00 по московскому времени.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, в том числе вследствие увечья, ранения, травмы либо контузии, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. При этом прекращаются и обязательства совершеннолетних детей, родителей (усыновителей) по кредитному договору, в котором они выступают созаемщиками участника СВО.

Эти нормы распространяются на ситуации, которые возникли при выполнении задач в ходе проведения СВО после 24 февраля 2022 года.

Банк лишен возможности самостоятельно узнать о гибели или инвалидности военнослужащего. Уведомить об этом Банк могут член семьи, родственник либо наследник военнослужащего. Для этого необходимо предъявить документы, подтверждающие родство либо право на наследство.

Информация о факте получения военнослужащим инвалидности I группы может быть представлена как им самим, так и членами семьи или родственниками.

Если суд признал военнослужащего безвестно отсутствующим, кредитные каникулы продлеваются до отмены этого решения либо до объявления судом этого заемщика умершим.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в течение срока действия кредитного Заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, имеет право обратиться в Банк с запросом о предоставлении льготного периода.
Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

• Снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика, более чем на 30%. В этом случае Заемщик имеет право обратиться с Банк с требованием о предоставлении льготного периода в любой момент действия кредитного договора.
• Проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС. В этом случае Заемщик вправе обратиться в Банк с запросом на предоставление льготного периода в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Банк может предоставить Заемщику льготный период при одновременном соблюдении следующих условий:

• Размер кредита не превышает 1 600 000 рублей
• Условия кредита не изменялись в соответствии с 106-ФЗ: данное условие применимо только для Заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации в связи с обстоятельствами, связанными со снижением среднемесячного дохода.
• Не действует льготный период установленный в соответствии с 377-ФЗ
• Заемщик находится в трудной жизненной ситуации
• Отсутствует вступившее в силу постановление Суда о признании Клиента банкротом
• Не обращено взыскание на предмет залога
• Не предъявлено требование к Поручителю
• Не предъявлен исполнительный документ
• Клиент предоставил полный пакет документов, подтверждающий его нахождение в трудной жизненной ситуации.

Заемщик может определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, при этом:

• Датой начала льготного периода может быть дата, предшествующая на месяц дате оформления Заемщиком запроса на предоставление ЛП.
• Если Заемщик не определил дату начала и длительность льготного периода, то льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода устанавливается дата оформления запроса.

1. Скачать и заполнить Заявление по форме Банка
2. Направить заполненное заявление и документы в чат мобильного приложения Тойота Банк или через форму Банка Форма обратной связи.
3. В течение пяти рабочих дней с даты оформления Запроса Банк обязан дать Заемщику ответ о возможности или невозможности предоставления льготного периода.

Для рассмотрения Запроса на предоставление льготного периода Заемщик должен предоставить в Банк следующие документы:

• Документы, подтверждающие его нахождение в трудной жизненной ситуации
• Согласие залогодателя на изменение срока договора (если залогодателем является третье лицо) (если применимо)
• Согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя (если применимо)

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи со снижением дохода, Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие доход:

• Справка о полученным физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
• Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
• Книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения,
• Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
• Книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика;
• Клиентом, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

Если Клиент в период, за который представляются предусмотренные документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утрате им имущества в результате ЧС необходимо предоставить документы об установлении фактов проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

В течение пяти рабочих дней с даты окончания действия льготного периода Банк направит Заемщику обновлённый график платежей.